How to Increase CIBIL Score

CIBIL Score क्या होता है? CIBIL स्कोर को सुधारने के टिप्स

CIBIL Score (Credit Information Bureau India Limited) भारत में सबसे प्रसिद्ध और महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोर है। यह एक तीन अंकों वाला संख्या है जो आपकी क्रेडिट हैसियत को दर्शाता है। इसका पैमाना 300 से लेकर 900 तक होता है। जहां 300 का स्कोर बहुत खराब माना जाता है, वहीं 900 का स्कोर बहुत अच्छा होता है। 

CIBIL Score मुख्य रूप से यह बताता है कि आपने पिछले समय में अपने वित्तीय कर्तव्यों को कितना सही तरीके से निभाया है। यह स्कोर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं के लिए एक महत्वपूर्ण टूल होता है, जिससे वे यह निर्णय लेते हैं कि किसी व्यक्ति को लोन या क्रेडिट कार्ड देना चाहिए या नहीं।

CIBIL Score को प्रभावित करने वाले प्रमुख घटक:

1. वित्तीय इतिहास (Payment History): आपने अपने पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड के बिलों को समय पर चुकाया है या नहीं।

2. उधारी का अनुपात (Credit Utilization): आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट का प्रतिशत।

3. लोन और क्रेडिट कार्ड की संख्या (Credit Mix): आपके पास कितने क्रेडिट अकाउंट्स हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, लोन आदि।

4. क्रेडिट की उम्र (Credit History Length): आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट का समय।

5. नई क्रेडिट अप्लिकेशन (New Credit Applications): आपने हाल ही में कितने क्रेडिट अप्लिकेशन किए हैं।

CIBIL Score बढ़ाने के उपाय (How to Increase CIBIL Score in Hindi)

अगर आपका CIBIL Score कम है और आप इसे बढ़ाना चाहते हैं, तो निम्नलिखित तरीकों को अपनाकर आप अपना स्कोर सुधार सकते हैं:

1. समय पर भुगतान करें

अपने सभी वित्तीय बिलों जैसे क्रेडिट कार्ड और लोन की EMI समय पर चुकाना बेहद जरूरी है। अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो आपके CIBIL Score पर इसका नकारात्मक असर पड़ता है। जितनी जल्दी आप अपनी बिलिंग ड्यू डेट्स पर ध्यान देंगे, उतनी जल्दी आपका स्कोर बढ़ेगा।

2. कर्ज का अनुपात कम करें (Credit Utilization Ratio)

आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट का अनुपात आपके CIBIL Score को प्रभावित करता है। अगर आपने अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 50% या उससे अधिक उपयोग किया है, तो इससे आपके स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ सकता है। कोशिश करें कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करें।

3. पुराने अकाउंट्स को बंद न करें

आपके द्वारा खोले गए पुराने क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट्स को बंद करने से आपका CIBIL Score कम हो सकता है। यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री को छोटा कर देता है, जो लोन के लिए अप्रूवल लेने में मुश्किल पैदा कर सकता है। इसलिए पुराने अकाउंट्स को खुला रखने की कोशिश करें।

4. नए क्रेडिट के लिए आवेदन कम करें

जब आप नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके क्रेडिट रिपोर्ट में एक “हार्ड इनक्वायरी” (Hard Inquiry) दर्ज होती है। बार-बार आवेदन करने से आपका CIBIL Score घट सकता है। इसलिए नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करने से पहले सोच-समझकर कदम उठाएं।

 5. क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें

समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट की जांच करते रहें। कई बार रिपोर्ट में गलतियां हो सकती हैं, जैसे कि डुप्लिकेट लोन या भुगतान न किए गए बिलों को गलत तरीके से दर्ज करना। अगर आपको ऐसा कुछ नजर आता है, तो आप इसे सुधारने के लिए CIBIL से संपर्क कर सकते हैं।

 6. क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग करें

अगर आपका CIBIL Score कम है, तो आप एक सुरक्षित (Secured) क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं, जिसमें आपको एक तय राशि का सिक्योरिटी डिपॉजिट करना होता है। इसे सही तरीके से इस्तेमाल करने पर आपका स्कोर बढ़ सकता है।

 7. क्रेडिट मिक्स को सुधारें

अगर आपके पास केवल एक ही प्रकार का क्रेडिट है (जैसे केवल क्रेडिट कार्ड या केवल पर्सनल लोन), तो आपके CIBIL Score को बढ़ाने के लिए क्रेडिट मिक्स को सुधारना मददगार हो सकता है। अगर आप अलग-अलग प्रकार के लोन जैसे होम लोन, ऑटो लोन या पर्सनल लोन का सही तरीके से उपयोग करते हैं, तो इससे आपका CIBIL Score बेहतर हो सकता है।

8. अत्यधिक कर्ज से बचें

कर्ज लेने से पहले अपने वित्तीय स्थिति को ठीक से समझें। अत्यधिक कर्ज लेने से आपकी वित्तीय स्थिति खराब हो सकती है और इससे आपके CIBIL Score पर भी नकारात्मक असर पड़ेगा। आप जितना हो सके कर्ज से बचें और अपने खर्चों को नियंत्रित रखें।

 9. सुरक्षित लोन का विकल्प चुनें

अगर आपका CIBIL Score बहुत कम है और आप लोन लेना चाहते हैं, तो सुरक्षित (Secured) लोन जैसे होम लोन या कार लोन लें। इन लोन में आपको संपत्ति की गारंटी देनी होती है, जो बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के लिए कम जोखिम पैदा करता है।

निष्कर्ष

CIBIL Score को बढ़ाना कोई रातोंरात प्रक्रिया नहीं है, बल्कि इसमें समय और धैर्य की जरूरत होती है। अगर आप अपने क्रेडिट हिस्ट्री को ठीक से मैनेज करते हैं, समय पर भुगतान करते हैं और सही वित्तीय फैसले लेते हैं, तो आप अपना CIBIL Score सुधार सकते हैं। 

CIBIL Score को बढ़ाना आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए बेहद जरूरी है, क्योंकि यह भविष्य में लोन लेने, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने और अच्छे ब्याज दरों पर ऋण लेने में सहायक होता है।